2026 බ්රිතාන්යයේ ඉතුරුම්වලින් උපරිම ප්රතිලාභ ගන්නේ කොහොමද?
ඔබේ ඉතුරුම් වලට තවමත් ලැබෙන්නේ 4% ට අඩු පොලියක්ද? 2026 දී Chase, Plum සහ ISA හරහා උපරිම ප්රතිලාභ ගන්නා ආකාරය සහ සැඟවුණු අවදානම් මග හරවා ගන්නා හැටි මෙන්න.
2026 බ්රිතාන්යයේ ඉතුරුම්වලින් උපරිම ප්රතිලාභ ගන්නේ කොහොමද?
2026 ජනවාරි මාසය අවසන් වන විට බ්රිතාන්යයේ බැංකු ක්ෂේත්රය තුළ තැන්පතු සඳහා දැඩි තරගයක් නිර්මාණය වී තිබෙනවා. උද්ධමනය (Inflation) නිසා මුදලේ වටිනාකම අඩුවෙමින් පවතින පසුබිමක, ඔබේ මුදල් 0% පොලියක් ලැබෙන සාමාන්ය Current Account එකක තැබීම නුවණට හුරු නැහැ. එය සැබවින්ම ඔබේ ධනය ක්ෂය වීමක් ලෙසයි සැලකිය හැක්කේ.
ඩිජිටල් බැංකු සහ සාම්ප්රදායික බැංකු අතර පවතින මෙම තරගය නිසා, මේ මොහොතේ ඉතුරුම්කරුවන්ට ඉහළ ප්රතිලාභයක් (High-yield) ලබා ගැනීමට කදිම අවස්ථාවක් උදාවී තිබෙනවා. SiBuzz Strategy කණ්ඩායම විසින් සකස් කළ මෙම මාර්ගෝපදේශය මගින් දැනට වෙළඳපොලේ ඇති හොඳම ගිණුම් සහ ඒවායේ වාසි අවාසි විමසා බලමු.
දැනට ලැබෙන හොඳම පොලී අනුපාත (2026 ජනවාරි)
තරඟකාරී ඉතුරුම් ගිණුමක් සඳහා මේ වන විට මූලික මිනුම් දණ්ඩ වන්නේ 4.5% ක ප්රතිලාභයක්. ඔබේ ඉතුරුම් සඳහා මීට වඩා අඩු ප්රතිලාභයක් ලැබෙන්නේ නම්, ඔබ කරන්නේ බැංකුවට ලාභ ලැබීමට ඉඩ දීමක් පමණයි.
1. ක්ෂණික ප්රවේශය සඳහා (Instant Access): Chase UK
තවමත් වෙළඳපොලේ පෙරමුණේ සිටින්නේ Chase බැංකුවයි.
- ප්රතිලාභය: Boosted Saver ගිණුම් සඳහා 4.5% AER (Variable) දක්වා පොලියක්.
- ක්රමවේදය: මෙය සාමාන්යයෙන් සම්මත පොලී අනුපාතයකට අමතරව මාස 12ක් සඳහා ලැබෙන විශේෂ "Boost" එකක් සමග එකතු වී සැකසෙන්නක්.
- ප්රායෝගික වැදගත්කම: හදිසි අවස්ථාවකදී ලංකාවට මුදල් යැවීමට හෝ හදිසි වීසා අලුත් කිරීමක් වැනි දේකට තබා ගන්නා "Emergency Funds" සඳහා මෙය ඉතා සුදුසුයි. අවශ්ය ඕනෑම වෙලාවක මුදල් ආපසු ගැනීමේ හැකියාව (Liquidity) මෙහි ඇති ප්රධාන වාසියයි.
- සැඟවුණු කරුණු: මෙම ගිණුම විවෘත කිරීමට Chase Current Account එකක් තිබීම අනිවාර්යයි. Bank of England මූලික පොලී අනුපාත වෙනස් කළහොත් මෙම අනුපාතයද වෙනස් විය හැකියි.
2. ස්වයංක්රීය ඉතුරුම් සඳහා: Plum
තමන් නොදැනුවත්වම මුදල් ඉතිරි කිරීමට කැමති අයට Plum ගැලපෙනවා.
- ප්රතිලාභය: වාරික ගිණුම් සඳහා 4.0% - 4.2% අතර ප්රතිලාභයක් (Notice Accounts සඳහා මීට වැඩි විය හැක).
- ක්රමවේදය: Plum ඔබේ ප්රධාන බැංකු ගිණුමට සම්බන්ධ වී, AI තාක්ෂණය හරහා කුඩා මුදල් ප්රමාණයක් ස්වයංක්රීයව ඉතුරුම් ගිණුමට හරවනු ලබනවා.
- ප්රායෝගික වැදගත්කම: ලංකාවට යාමට ටිකට් එකට හෝ වාර්ෂික තෑගි සඳහා මුදල් එකතු කිරීමට මෙය පහසුයි ("Invisible Saving").
- අවාසිය: ඉහළම පොලී අනුපාත ලබා ගැනීමට නම් බොහෝ විට මාසික ගාස්තුවක් ගෙවන subscription එකක් ලබා ගැනීමට හෝ දින ගණනක් මුදල් සිරකර තැබීමට (Notice accounts) සිදු වෙනවා.
වෙළඳපොල ප්රවණතාවය: "Digital Premium"
බ්රිතාන්ය බැංකු පද්ධතියේ මේ වන විට පැහැදිලි බෙදීමක් දකින්න පුළුවන්. Barclays, Lloyds සහ HSBC වැනි සාම්ප්රදායික බැංකු සතුව ප්රමාණවත් තරම් මුදල් සංචිත ඇති නිසා, ඔවුන් ඉහළ පොලී අනුපාත ලබා දීමට උනන්දු වෙන්නේ නැහැ.
නමුත් Chase, Plum සහ Monzo වැනි නව ඩිජිටල් බැංකු පාරිභෝගිකයින් ආකර්ෂණය කර ගැනීමට ඉහළ පොලියක් ගෙවනවා. ඒ නිසා පාරිභෝගිකයෙකු ලෙස ඉහළම ප්රතිලාභ ලබා ගැනීමට නම් සම්ප්රදායික බැංකු මත යැපීමෙන් ඉවත් වී ඩිජිටල් විසඳුම් වෙත මාරු වීම අත්යවශ්යයි.
වැදගත් අවවාදයක්: මුදල් සිර කරගැනීමේ අවදානම (Liquidity Trap)
එක්සත් රාජධානියේ සේවය කරන ශ්රී ලාංකික වෘත්තිකයන්ට ඉතුරුම් ගැන සිතද්දී "පොලිය" වගේම වැදගත් අනිත් දේ තමයි "මුදල් අතට ගැනීමේ හැකියාව".
බොහෝ ආයතන අවුරුද්දක් හෝ දෙකක් මුදල් සිර කර තැබිය යුතු Fixed Term Bonds සඳහා 4.7% වැනි ඉහළ පොලියක් ලබා දෙනවා. මෙය ආකර්ෂණීය වුනත්, සංක්රමණික වෘත්තිකයන්ට මෙහි අවදානමක් තිබෙනවා.
- උදාහරණයක්: ඔබ අමතර 0.5% පොලියක් වෙනුවෙන් පවුම් 10,000ක් අවුරුද්දකට Fixed deposit දානවා. මාස 6කට පස්සේ ලංකාවේ හදිසි අවශ්යතාවයකට හෝ වීසා නීති වෙනස් වීමක් නිසා ඔබට හදිසියේ මුදල් පෙන්වීමට සිදු වුනොත් ගැටළුවක් ඇති වෙනවා.
- පාඩුව: කාලයට පෙර මුදල් ආපසු ගැනීමේදී සාමාන්යයෙන් දින 90-180 ක පොලිය දඩයක් ලෙස අය කරනවා. එවිට ඔබ බලාපොරොත්තු වූ අමතර ලාභය සම්පූර්ණයෙන්ම නැති වී යනවා.
- උපදෙස: ඔබේ මුල් පවුම් 5,000 – 10,000 වගේ මුදලක් අනිවාර්යයෙන්ම Chase වැනි Instant Access ගිණුමක තබා ගන්න. Fixed Rates වලට යා යුත්තේ නුදුරු අනාගතයේදී කිසිසේත්ම එම මුදල් අවශ්ය නොවන බවට ඔබට 100%ක් විශ්වාස නම් පමණයි.
සැලකිය යුතු අවදානම් සහ බදු ගැටළු
Chase හෝ Plum වෙත මාරු වීම සරල දෙයක් ලෙස පෙනුනත්, පහත කරුණු ගැනත් අවධානය යොමු කරන්න:
- Teaser Rates: බොහෝ 4.5% පොලී අනුපාත වලට මාස 12ක් වැනි කාලයකට පමණක් වලංගු වන "Bonus" එකක් ඇතුළත්. මෙය කල් ඉකුත් වූ පසු පොලිය 3.5% දක්වා අඩු විය හැකියි. ඒ නිසා නිතරම මේ ගැන විමසිලිමත් විය යුතුයි.
- බදු (Tax Implications): ඉහළ පොලියක් ලැබීමත් සමඟ ඔබ ඉක්මනින් ඔබේ Personal Savings Allowance (PSA) සීමාවට ළඟා වෙනවා. ඔබ 40% බදු ගෙවන (Higher-rate taxpayer) කෙනෙක් නම්, ඔබට බදු රහිතව ලබාගත හැක්කේ පවුම් 500ක පොලියක් පමණයි. 4.5% පොලිය යටතේ පවුම් 11,100ක් පමණ ඉතිරි කළ විට මෙම සීමාව පිරෙනවා. ඊට එහා යන පොලියට 40%ක බද්දක් ගෙවීමට සිදුවෙනවා.
මග නොහැරිය යුතු දේ: ISA Deadline එක
මේ වාර්තාවේ ISA (Individual Savings Account) ගැන සඳහන් වුවත් එහි හදිසි බව අවධාරණය කර නැහැ. 2026 අප්රේල් 05 වෙනිදාට පෙර ඔබේ පවුම් 20,000ක Tax-free ISA allowance එක පාවිච්චි කිරීමට කාලය තිබෙනවා. ISA එකක් තුළ උපයන කිසිදු පොලියකට බදු අය කරන්නේ නැහැ.
- උපාය මාර්ගය: ඔබට පවුම් 11,000 ට වඩා ඉතුරුම් තිබේ නම් සහ ඔබ Higher-rate බදු ගෙවන්නෙක් නම්, 4.5% සාමාන්ය ගිණුමකට වඩා 4.1% වැනි අගයක් දෙන Cash ISA එකක් වාසිදායක විය හැකියි. බදු සහනය මගින් ලැබෙන වාසිය, පොලී අනුපාතයේ වෙනසට වඩා වැඩියි.
මූලාශ්රය (Source): https://www.money.co.uk/savings-accounts