එක්සත් රාජධානියේ විශ්රාම වැටුප් නීතියේ නව වෙනස ඔබේ අනාගතයට බලපාන්නේ කෙසේද?
ඔබ රැකියා මාරු කරන විට ඉතිරි වන කුඩා විශ්රාම වැටුප් ගිණුම්වලට කුමක් සිදුවේද? UK නව පනත මගින් ඔබේ ඉතුරුම් 'Megafunds' බවට පත් කරන හැටි සහ එහි අවදානම් මෙන්න.
එක්සත් රාජධානියේ විශ්රාම වැටුප් නීතියේ නව වෙනස ඔබේ අනාගතයට බලපාන්නේ කෙසේද?
The Pension Schemes Bill හෙවත් එක්සත් රාජධානියේ නව විශ්රාම වැටුප් පනත් කෙටුම්පත, 2026 ජනවාරි 12 වන දින සාමි මන්ත්රී මණ්ඩලයේ (House of Lords) කාරක සභා අවධියට (Committee Stage) එළඹුණි. මෙය හුදෙක් රාජ්ය තාන්ත්රික ක්රියාවලියක් පමණක් නොව, ඔබේ විශ්රාම දිවියේ මූල්ය සුරක්ෂිතතාවයට සෘජුවම බලපාන තීරණාත්මක "line-by-line" නීතිමය විමර්ශනයකි.
මෙම පනත මගින් රජය අපේක්ෂා කරන්නේ විසිරී ඇති කුඩා විශ්රාම වැටුප් ගිණුම් ඒකාබද්ධ කිරීම සහ විශ්රාම අරමුදල් "අඩු වියදම්" (Low cost) ආකෘතියේ සිට "ඉහළ ප්රතිලාභ" (High growth) ආකෘතියක් වෙත යොමු කිරීමයි. එක්සත් රාජධානියේ රැකියාවල නිරත ශ්රී ලාංකික වෘත්තිකයන්ට මෙය විශේෂයෙන්ම වැදගත් වන්නේ ඇයිද යන්න පහතින් විමසා බලමු.
වෙනස් වන්නේ කුමක්ද? (Before vs. After)
ඔබේ විශ්රාම වැටුප් ඉතුරුම් කළමනාකරණය වන ආකාරයෙහි මූලික ව්යුහාත්මක වෙනස්කම් දෙකක් මෙම පනත මගින් හඳුන්වා දෙයි.
1. විසිරී ගිය කුඩා ගිණුම් ("Small Pot" Problem)
- පවතින තත්ත්වය: වීසා මත රැකියා කරන බොහෝ දෙනා නිතර රැකියා මාරු කිරීම සාමාන්ය දෙයකි. එවිට බොහෝ විට පවුම් 1,000ට අඩු පැරණි විශ්රාම වැටුප් ගිණුම් අක්රීයව (Dormant) පවතී. පරිපාලන ගාස්තු නිසා මෙම මුදල් කාලයත් සමඟ දිය වී යන අතර, ගිණුම් කිහිපයක් පවත්වාගෙන යාම නිසා ඔබේ මුළු වත්කම ගණනය කිරීම අපහසු වේ.
- නව යෝජනාව: පනත මගින් "Multiple Default Consolidator" ක්රමය හඳුන්වා දෙයි. පවුම් 1,000ට අඩු ගිණුමක් මාස 12ක් අක්රීයව පැවතුණහොත්, එය ස්වයංක්රීයවම නම් කරන ලද ඒකාබද්ධ අරමුදලකට (Consolidator scheme) මාරු කරනු ලැබේ. ප්රතිඵලය වන්නේ ඔබේ මැදිහත් වීමකින් තොරවම විසිරී ඇති ඉතුරුම් එක් තැනකට එකතු වීමයි.
2. මුදලට සරිලන වටිනාකම ("Value for Money" - VfM)
- පවතින තත්ත්වය: මෙතෙක් භාරකරුවන් (Trustees) උත්සාහ කළේ ගාස්තු අවම කිරීමටයි. ඉහළ ප්රතිලාභ ලැබුණද, ගාස්තු වැඩි අරමුදල් ප්රතික්ෂේප විය.
- නව යෝජනාව: නව නීතිය යටතේ අරමුදල්වල කාර්යසාධනය මැනීම සඳහා සම්මත පරීක්ෂණයක් (Standardized test) පැවැත්වේ. හුදෙක් ගාස්තු අඩු කිරීම නොව, ඉහළ ප්රතිලාභ (Net returns) ලබා දෙන බව ඔප්පු කිරීමට භාරකරුවන්ට සිදුවේ. එසේ නොකළහොත් එම අරමුදල් වඩා හොඳ අරමුදල් සමඟ ඒකාබද්ධ වීමට නීතියෙන් බල කෙරෙනු ඇත.
උපායමාර්ගික අවදානම: "Productive Finance"
මෙහි සැඟවුණු අරමුණක් ද තිබේ. රජය කුඩා ගිණුම් "Megafunds" බවට පත් කරන්නේ එම දැවැන්ත ප්රාග්ධනය එක්සත් රාජධානියේ යටිතල පහසුකම් සහ හරිත බලශක්තිය වැනි ක්ෂේත්රවල (Illiquid UK assets) ආයෝජනය කිරීමටයි.
- වාසිය: විශාල අරමුදල්වලට වඩාත් සංකීර්ණ වත්කම්වල ආයෝජනය කළ හැකි බැවින්, එය ඔබේ විශ්රාම අරමුදල 9% කින් පමණ වර්ධනය කළ හැකි බව රජයේ ඇස්තමේන්තුවයි.
- අවදානම: මෙය ඔබේ ප්රතිලාභ උපරිම කිරීමටද, නැතහොත් එක්සත් රාජධානියේ ආර්ථිකය ගොඩනැගීමටද යන්න පිළිබඳ ගැටලුවක් මතු විය හැක. විශේෂයෙන් ඔබ විශ්රාම යාමෙන් පසු නැවත ශ්රී ලංකාවට යාමට (QROPS හරහා මුදල් ගෙන යාමට) බලාපොරොත්තු වන්නේ නම්, මෙවැනි වත්කම් ඉක්මනින් මුදල් බවට හැරවීමේදී යම් යම් සීමා කිරීම් හෝ ප්රමාදයන් (Gating) ඇති විය හැක.
ඔබ දැනගත යුතුම කරුණු
- ස්වයංක්රීය ආදායම් සැලසුම් (Guided Retirement Duty): විශ්රාම යන විට අතට මුදලක් (Lump sum) දීම වෙනුවට, ස්ථිර ආදායමක් ලැබෙන ක්රමවේදයක් (Annuity-lite option) සකස් කිරීමට මෙම පනත මගින් භාරකරුවන්ට බල කෙරේ.
- ක්රියාත්මක වීමේ කාලය: මෙය සම්පූර්ණයෙන්ම බලාත්මක වීමට 2027/28 පමණ විය හැක. එබැවින් රජය මැදිහත් වීමට පෙර ඔබේ මූල්ය කටයුතු පිළිවෙල කර ගැනීමට ඔබට තවත් මාස 18-24 ක පමණ කාලයක් තිබේ.
- QROPS නවීකරණය: විදෙස්ගත විශ්රාම වැටුප් හුවමාරු ක්රියාවලිය ඩිජිටල්කරණය වෙමින් පවතී. මින් අදහස් වන්නේ අරමුදල් හුවමාරුව පහසු වුවද, රජය ඒ පිළිබඳ දැඩි අවධානයකින් පසුවන බවයි.
බ්රිතාන්යයේ වෙසෙන ශ්රී ලාංකික ප්රජාවට මෙය සමස්තයක් ලෙස ධනාත්මක පියවරක් වුවද, ඔබේ අරමුදල් කළමනාකරණය ගැන වඩාත් අවදියෙන් සිටීම වැදගත්ය. හුදෙක් "passive saver" කෙනෙකු නොවී, ඔබේ ඒකාබද්ධ අරමුදල ආයෝජනය කර ඇත්තේ කොතැනද යන්න පිළිබඳව නිරන්තරයෙන් සොයා බැලීම නුවණට හුරුය.
මූලාශ්රය (Source): https://www.parliament.uk/business/news/