Bank of England හරහා ‘Digital Sterling’ Sandbox අදියර ඇරඹෙයි

ඔබේ මුදල් හුවමාරුවට (Remittance) මෙයින් ඇතිවන බලපෑම

එංගලන්ත මහ බැංකුව (Bank of England - BoE) සහ මූල්‍ය හැසිරීම් අධිකාරිය (FCA) එක්ව Digital Securities Sandbox (DSS) නමින් නවතම ව්‍යාපෘතියක් නිල වශයෙන් සක්‍රීය කර ඇත. පුවත් ශීර්ෂයන්හි "Interbank Settlement" සහ "Wholesale Ledgers" වැනි සංකීර්ණ බැංකු වචන පිරී තිබුණද, මෙය එක්සත් රාජධානියේ වෙසෙන ශ්‍රී ලාංකික ප්‍රජාවට ඉතා තීරණාත්මක සංඥාවකි.

මෙය ලන්ඩන් නුවර මූල්‍ය පද්ධතියේ හුදෙක් IT යාවත්කාලීන කිරීමක් (IT upgrade) පමණක් නොවේ. මෙය ඔබ ලංකාවට මුදල් යවන වේගය, ඒ සඳහා වැය වන පිරිවැය සහ රහස්‍යභාවය තීරණය කරන නවතම මූල්‍ය යටිතල පහසුකම් පද්ධතියක ආරම්භයයි.

මූලික වෙනස: මෙය සිල්ලර (Retail) නොව තොග (Wholesale) ගනුදෙනු සඳහායි

මෙහි සිදුවී ඇති දේ නිවැරදිව වටහා ගැනීම වැදගත්ය. BoE විසින් තවමත් පොදු ජනතාව භාවිත කරන "Digital Pound" (Retail CBDC) එකක් හඳුන්වා දී නොමැත. ඒ වෙනුවට ඔවුන් අනුමැතිය දී ඇත්තේ "Wholesale" මට්ටමේ Sandbox එකකටයි. මෙය මූල්‍ය පද්ධතියේ 'පසුපස ක්‍රියාකාරිත්වය' (Backend piping) ලෙස සිතන්න. වර්තමානයේ බැංකු අතර ණය පියවීමේදී හෝ වටිනාකම් හුවමාරු කර ගැනීමේදී පවතින පැරණි පද්ධති (Legacy systems) නිසා දින කිහිපයක් ගත විය හැක.

2024 අගභාගයේ සහ 2025 මුල සිට සක්‍රීය වූ මෙම නව Sandbox අදියරේදී, ප්‍රධාන මූල්‍ය ආයතන Distributed Ledger Technology (DLT) — එනම් Crypto පිටුපස ඇති තාක්‍ෂණයම — භාවිත කරමින් ගනුදෙනු ක්ෂණිකව පියවීම (Atomic Settlement) අත්හදා බලයි.

එක්සත් රාජධානියේ ශ්‍රී ලාංකික ප්‍රජාවට මෙය වැදගත් වන්නේ ඇයි?

ඔබ ලංකාවට මුදල් යවන (Remittance) අයෙකු නම් හෝ බ්‍රිතාන්‍ය වත්කම්වල ආයෝජනය කරන අයෙකු නම්, මෙම සාර්ව ආර්ථික වෙනස ඔබට ප්‍රධාන ආකාර තුනකින් බලපායි:

1. මුදල් එවීමේදී අතරමැදියන්ට ගෙවන ගාස්තු (Middleman Tax) අවසන් වීම දැනට GBP සිට LKR දක්වා මුදල් යැවීමේදී SWIFT ජාලය හරහා බැංකු කිහිපයක් මැදිහත් වන අතර, ඒ සෑම තැනකදීම යම් මුදලක් කැපී යයි.

• වෙනස: සාර්ථක Wholesale CBDC එකක් හරහා එක්සත් රාජධානියේ බැංකුවලට දේශසීමා හරහා ගෙවීම් (Cross-border payments) සෘජුව සහ ක්ෂණිකව සිදු කළ හැක.
• ඔබේ මුදල් පසුම්බියට: මධ්‍ය කාලීනව මෙය Remittance පිරිවැය දැඩි ලෙස අඩු කරනු ඇත. දැනට ඔබ ගෙවන 3-5% අතර ගාස්තුව, මෙම නව 'Programmable' සහ 'Atomic' පියවීම් ක්‍රමය හරහා බින්දුවට ආසන්න අගයක් දක්වා අඩු විය හැක.

2. ඔබේ GBP ඉපැයීම්වල වටිනාකම ආරක්‍ෂා වීම Brexitවලින් පසුව නිව්යෝර්ක් සහ සිංගප්පූරුව සමඟ තරඟ කිරීමට එක්සත් රාජධානිය "Crypto-hub" එකක් බවට පත්වීමට උත්සාහ කරයි.

• උපායමාර්ගික දැක්ම: DSS සාර්ථක වුවහොත්, එය ලන්ඩනයට ගෝලීය ප්‍රාග්ධනය ආකර්ෂණය කර ගන්නා අතර GBP ස්ථාවර කරයි. පවුම් (Pounds) වලින් උපයන නමුත් රුපියල් (Rupees) මත යැපෙන වගකීම් ඇති සංක්‍රමණිකයන්ට, යල් පැන ගිය යටිතල පහසුකම් මත යැපෙන මුදල් ඒකකයකට වඩා තාක්‍ෂණිකව දියුණු GBP එකක් දිගු කාලීන ක්‍රමුක්තිය (Purchasing power) ලබා දෙයි.

3. නව ආයෝජන අවස්ථා (Tokenization) මෙම Sandbox එක හරහා සැබෑ ලෝකයේ වත්කම් "Tokenize" කිරීමට ඉඩ ලැබේ. නුදුරේදීම, ඔබට ඩිජිටල් පසුම්බි හරහා එක්සත් රාජධානියේ දේපළ වෙළඳාම් (Real estate) හෝ රජයේ බැඳුම්කරවල (Gilts) කොටස් හිමිකාරිත්වය (Fractional ownership) ලබා ගත හැකි වනු ඇත. මෙය බ්‍රිතාන්‍යය තුළ ධනය ගොඩනැගීමේ බාධක අඩු කරනු ඇත.

අවදානම් සහ ප්‍රතිවිරුද්ධ අදහස් (The Shadow Report)

මාධ්‍ය නිවේදනවල ඉස්මතු නොකරන කරුණු දෙසද අප අවධානය යොමු කළ යුතුය.

• "Programmability" උගුල: Digital Sterling හි කාර්යක්ෂමතාවය සමඟ පාලනයක් ද පැමිණේ. Smart contracts හරහා මුදල් වියදම් කළ හැක්කේ කොතැනද සහ කෙසේද යන්න තාක්ෂණිකව සීමා කළ හැක. මෙය දැනට තොග බැංකුකරණයට සීමා වී ඇතත්, අනාගතයේදී මූල්‍ය ප්‍රතිපත්ති පුද්ගලික මට්ටමට පැමිණීමේ අවදානමක් පවතී (උදාහරණයක් ලෙස, නිශ්චිත කාලයකදී වියදම් නොකළහොත් කල් ඉකුත් වන දීමනා).
• කුඩා ආයතනවලට ඇති බලපෑම: මෙම Sandbox එක නිර්මාණය කර ඇත්තේ ප්‍රධාන මූල්‍ය ආයතන සඳහාය. අපගේ ප්‍රජාව භාවිතා කරන කුඩා මුදල් හුවමාරු ආයතන (MTOs), නව ඩිජිටල් පද්ධතිය අයිති කරගෙන සිටින විශාල බැංකු විසින් වෙළඳපොළෙන් ඉවත් කිරීමට ඉඩ ඇත.
• පෞද්ගලිකත්වය අහිමි වීම (Privacy Erosion): Wholesale CBDC මගින් නිර්නාමිකභාවය තහවුරු නොවේ. මුදල් නෝට්ටු මෙන් නොව, සෑම ටෝකනයක්ම ලුහුබැඳිය හැක (Traceable). මෙය සිල්ලර අංශයට පැමිණෙන විට, "අනුකූලතාව" (Compliance) මුවාවෙන් ඔබේ මූල්‍ය ගලායාම්වල පෞද්ගලිකත්වයට බලපෑම් එල්ල විය හැක.

ඉදිරි දැක්ම

BoE මෙය සැලසුම් කරන්නේ දිගු කාලීන තරඟයක් ලෙසයි. මෙම "Sandbox" ව්‍යාපෘතිය 2028 අගභාගය දක්වා දිවෙන පස් අවුරුදු අත්හදා බැලීමකි.

• ක්ෂණික පියවර: හෙට අනිද්දා මුදල් නෝට්ටු නැති වේ යැයි බිය නොවන්න.
• අවධානය යොමු කළ යුතු දේ: එක්සත් රාජධානියේ ප්‍රධාන බැංකු විසින් "Stablecoins" භාවිතයට ගැනීම ගැන විමසිලිමත් වන්න. මෙම නව තොග තාක්‍ෂණය සහ ඔබේ පුද්ගලික බැංකු ගිණුම අතර පාලම වනු ඇත්තේ ඒවායි.

සාරාංශය: මූල්‍ය පද්ධතියේ 'නල පද්ධතිය' අලුත්වැඩියා වෙමින් පවතී. මෙය ලංකාවට මුදල් යැවීම ලාභදායී කරනු ඇතැයි පොරොන්දු වුවද, එය තාක්‍ෂණික දැනුම ඇති බැංකු ප්‍රභූන් අතට බලය කේන්ද්‍රගත කිරීමක් ද වේ. නිවැරදි තොරතුරු සමඟ යාවත්කාලීන වී සිටීම ඔබේ හොඳම ආරක්ෂාවයි.

මූලාශ්‍රය (Source): https://www.bankofengland.co.uk/the-digital-pound